Существует множество причин, по которым люди берут кредиты. Кто-то стремится приобрести жилье, другие – открыть свое дело, а бывает, что причиной для становления заемщиком выступают проблемы со здоровьем. Ведь не все медицинские процедуры оплачиваются страховкой, и их стоимость может оказаться слишком высокой для человека.

Оформляя заём, почти все надеются, что смогут быстро его погасить. Однако, материальное положение у человека может измениться, и выплачивать кредит станет значительно сложнее. К сожалению, иногда заемщик остается один на один с крупным долгом, на который у него нет возможности рассчитаться. Но не стоит отчаиваться, а стоит узнать, что существует возможность списания кредитного долга.

Мы расскажем вам, как физическому лицу избавиться от кредитного долга при помощи списания.

Физическое лицо может спустить долги по кредитам, при соблюдении определенных норм Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Закон подробно описывает все возможные методы рассрочки кредитов, последствия данной процедуры, возможность участия в ней третьих лиц, а также перечень необходимых документов и другие важные моменты. Конечно, есть несколько способов погасить задолженность.

Реструктуризация задолженности – это способ изменения условий возврата долга. Таким образом, заемщику предоставляются более гибкие условия выплаты, которые могут включать в себя, например, отмену пени или штрафов за просрочку, возможность взять кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгацию договора, а также замену валюты. В отличие от рефинансирования, реструктуризовать долг можно только в том банке, где был получен кредит.

Банки предоставляют подобную услугу только в случаях, когда должник сталкивается с серьезными обстоятельствами, которые мешают ему выплатить кредит. Это могут быть, например, потеря работы, резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, а также другие подобные обстоятельства, исключающие возможность своевременного возврата долга. В этом случае банк должен получить доказательства того, что должник не справился с обязательствами по вине, не связанной с его безалаберностью, и что он сможет выплатить сумму долга при небольшой помощи.

Для оформления реструктуризации необходимо написать заявление и предоставить следующие документы: паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения также может потребоваться трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно потребуется согласие второго супруга. Процедура оформления реструктуризации возможна в течение одного дня в некоторых банках.

Хотя реструктуризация задолженности может помочь избежать долговой ямы, банк в любом случае сохраняет положительный результат. Заемщик все равно должен будет погасить кредит в полном объеме, и, кроме того, итоговая сумма выплат может оказаться больше, чем изначальная. Поэтому банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

В сравнении с другими процедурами, которые не полностью уменьшают финансовую нагрузку на должника, банкротство представляет собой полноценный способ полного списания долгов, возникших по кредитам у физических лиц и ИП. Это предоставляет возможность избавиться от оставшихся платежей в полном объеме. Как именно это осуществить, мы расскажем ниже.

Существует давний, но рискованный метод списания долгов. Если кредитор не может добиться договоренности с неплательщиком, он подает в суд на него. Однако стоит помнить о сроке исковой давности, который равен трем годам с момента выявления нарушения. Если за это время заявление не было подано, долг становится безнадежным и не подлежит взысканию. Но это не значит, что кредитор может расслабиться и надеяться на то, что работники банка не найдут времени для решения этого вопроса. В крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются проблемами, связанными с долгами. Поэтому в случае, если банк еще не успел взыскать долг в течение двух с половиной лет после подачи иска, он отзывает исполнительный лист, а затем подает новое заявление в суд. Данный процесс может повторяться множество раз, поэтому пока кредитор не получит свои деньги, долг не будет списан.

Статья о банкротстве

Статья описывает процедуру банкротства, как способ избавления от кредитов. Ее главное преимущество – возможность списания оставшейся долговой суммы, хотя сама процедура является достаточно сложной и содержит некоторые ньюансы.

Для того, чтобы начать процедуру банкротства, заемщик должен подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении следует указать перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. В соответствии с законодательством, инициаторами процедуры могут выступать кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник обязан выбрать финансового управляющего из СРО – аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом.

Выделяют три варианта развития событий. Первый – реструктуризация долга в судебном порядке для людей с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления. Второй вариант – реализация имущества должника. Финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Третий вариант – мировое соглашение, которое наступает, если долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

В соответствии с законодательством при судебных тяжбах должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет должен сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Стоимость списания задолженности по кредиту через банкротство может варьироваться от 30 до 200 тысяч рублей. Длительность процедуры – не менее девяти месяцев, однако она может занимать и вдвое больше времени.

Банкротство, несмотря на свою неприятную репутацию, может быть разумным решением для тех, кто столкнулся с финансовыми проблемами. Однако процедуру следует проводить с помощью компетентных специалистов. Кроме того, существуют специализированные компании, предлагающие законные услуги по списанию банковских кредитов.

Фото: freepik.com