Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии своего дела, многие предприниматели сталкиваются с трудностями, связанными с выбором формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также с вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.

В соответствии с законодательством, банки обслуживают все категории предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Однако условия предоставляемых услуг могут различаться в зависимости от банка. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен сами изучить тарифы и порядок предоставления услуг.

О процедуре открытия расчетного счета и условиях предоставляемых банками услуг будет рассказано в данной статье.

Открытие расчетного счета является важным шагом для любого бизнеса. Расчетный счет – это банковский счет, используемый для предпринимательской деятельности, который относится к гражданско-правовым договорам. На первый взгляд может показаться, что открытие расчетного счета является обязательным условием для ведения бизнеса, однако это не так.

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, поскольку принципы гражданского права гарантируют добровольное заключение договоров. Тем не менее, Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность ограничения прав в целях защиты интересов граждан или государства, что привело к введению ряда ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

Существует множество преимуществ открытия расчетного счета для ИП или ООО. Наличие счета значительно упрощает работу с контрагентами и возможность проведения операций удаленно, с использованием сервисов онлайн-банкинга, распоряжений по телефону или специального ПО.

Кроме того, открытие расчетного счета позволяет использовать терминалы для принятия платежей с банковских карт и облегчает взаимодействие с контрагентами, которые работают только с безналичным расчетом.

Без расчетного счета уплата налогов и взносов становится гораздо сложнее, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате считается момент предъявления в банк платежного поручения. Поэтому многие организации полагаются на банковские переводы со своего счета при уплате налогов и взносов.

Наконец, многие банки предлагают дополнительные услуги и возможности своим клиентам при открытии расчетного счета. Поэтому наиболее выгодную кредитную организацию необходимо выбирать тщательно.

Открытие расчетного счета для ИП или ООО может быть не обязанностью, но это однозначно необходимость для более комфортного и эффективного ведения бизнеса.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень документов, необходимых для ИП

Если вы уже решили, где желаете открыть расчетный счет для вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, то стоит подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия для занятия определенной видом деятельности (если таковая требуется).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц на распоряжение средствами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционную карту или иной документ, подтверждающий право находиться на территории страны (в случае, если вы являетесь гражданином другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

Возможные добавочные услуги по договору с банком

При заключении сделок с банком, можно пользоваться дополнительными услугами. Обязательный минимальный объем услуг оказывается всем клиентам (независимо от банка, у которого открыт расчетный счет организации). Если вы готовитесь выбрать банк для открытия расчетного счета в качестве ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем новых возможных услуг, которые предлагают различные кредитные организации.

Дополнительные услуги условно можно разделить на следующие группы:

• Интернет-банкинг. Это способ проведения платежей удаленно с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, за каждую операцию взимается комиссия. Преимущества предоставляемого банками интернет-банкинга: возможность управления услугами через личный кабинет, получения подробной информации по счету, а также круглосуточного обслуживания. Среди недостатков этого типа банковского обслуживания через веб-форму, выделяют более низкую безопасность операций и возможность взлома.
• Эквайринг. Это практически незаменимое решение для организаций, занимающихся торговлей. Эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью банковских карт или современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей этим способом, достаточно арендовать оборудование у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому, если вы ищете где открыть расчетный счет для ООО, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
• Привязка карты к расчетному счету. Для того, чтобы облегчить проведение платежей, можно заказать выпуск корпоративной карты, которая будет иметь доступ к счету сразу для нескольких сотрудников. С такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом для удобства расчетов с сотрудниками: все банковские карты удобно обслуживать в одном филиале кредитной организации и проводить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг: многие банки для малых компаний предлагают удаленную услугу аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультации специалистов по выбранным областям, подготовка отчетности, платежные поручения и иные документы оказываются автоматически.

Неполный список возможных дополнительных услуг обычно подготавливают сами банки, предоставляя варианты, упрощающие проведение операций.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия расчетного счета для своей организации, многие предприниматели оценивают стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако за обслуживание могут взиматься комиссии за операции или платить ежемесячную плату. Поэтому, чтобы понять, какой расчетный счет лучше открыть для своего ООО или ИП, вам стоит изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе.

Ниже приведена таблица 1 с тарифами для некоторых банков, работающих в Москве и Московской области. Однако, учтите, что условия могут изменяться со временем.

* Стоимость ведения расчетного счета начинается с 5-го месяца.

Практически все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячие линии или email. Вы можете получить более подробную информацию на официальных сайтах банков или посетив их офис.

Каждый банк разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для определенных категорий предпринимателей. Такие тарифы могут отличаться по многим параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, какой банк выбрать для открытия расчетного счета - это ваше личное решение.

Фото: freepik.com