Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Инвестирование в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является удобным и доступным инструментом для сохранения и приумножения своих финансовых средств. Для работы с ПИФами не требуется быть экспертом в области финансов, а также иметь крупный стартовый капитал и постоянно контролировать свои инвестиции. Вам лишь необходимо правильно подобрать управляющую компанию (УК), выбрать соответствующий инвестиционный фонд (или несколько фондов) и произвести инвестирование своих денег в ПИФ.

Несмотря на то, что первый взгляд на этот процесс кажется довольно простым, вопросы, вызывающие наибольший интерес у инвесторов, остаются стандартными: "Как правильно выбрать УК?" и "Как инвестировать в ПИФ, чтобы получать стабильный доход?".

Инвестиционные возможности всегда привлекают внимание, одним из которых являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это относительно молодой вид инвестиций на российском рынке, официально они появились в России с 1996 года.

Так, как работают паевые инвестиционные фонды? Различные инвесторы приобретают паи и вкладывают свои средства, которые аккумулируются в едином фонде, под управлением профессиональных менеджеров УК, с целью получения прибыли. В России, ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, недвижимость, индексы, ценные металлы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница в цене покупки и цены продажи определяет доход или убыток инвестора. Обычно, деятельность паевых фондов регулируется законом РФ, а активы ПИФов и УК находятся под контролем специализированных депозитариев.

Несмотря на то, что существует множество различных типов паевых фондов, основные подразделяются на:

• ПИФы ценных бумаг, включающие акции, облигации и смешанные инвестиции;
• Отраслевые фонды;
• Индексные фонды;
• Фонды недвижимости и ипотечные фонды;
• Фонды денежного и товарного рынка;
• Венчурные фонды;
• Кредитные и рентные фонды;
• Фонды художественных ценностей.

Что касается преимуществ, ПИФы считаются переходным этапом между депозитными вкладами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Вложения в ПИФы близки по степени риска к депозитам в банке, но при этом, они могут обладать более высокой доходностью. Кроме того, при вложении денег в ПИФ, не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой или сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И наконец, низкий порог входа - от 1000 рублей - также является преимуществом.

Что касается риска, инвестиции в ПИФы не избавлены от них. Подвоха в инвестировании в ПИФы нет, так как деятельность ПИФов контролируется их активы хранятся в специализированных депозитариях. Тем не менее, вложения в ПИФы не предоставляют стопроцентную гарантию, что конкретный вклад принесет прибыль в будущем. И успех инвестора зависит от правильного выбора управляющей компании и ПИФа.

Какова доходность ПИФов на сегодняшний день и в какие ПИФы выгодно вложить деньги? Эти вопросы интересны многим начинающим инвесторам. Однако, чтобы ответить на первый вопрос, нужно понимать, что российский рынок коллективных инвестиций представлен множеством Управляющих компаний (УК), которые имеют разную доходность паевых фондов. Поэтому, если узнать среднюю доходность, полученную путем сложения доходности всех фондов и деления на их количество, это будет лишь статистической «средней температурой по больнице». На практике фонд может показывать доходность в 100% годовых, а другой - отрицательную доходность, например, -14%.

Чтобы оценить, сколько потенциально денег может заработать инвестор, вкладывая в конкретный фонд, нужно изучить рейтинги фондов в интернете. Также учитывайте, что вложение в ПИФы является долгосрочным проектом, и минимальный период до получения прибыли - один год. Но чем дольше вы будете инвестировать, тем выше будет потенциальная доходность благодаря сложному проценту.

Кроме того, для оценки доходности ПИФа стоит обращать внимание на поведение биржевых индексов, а также выбирать надежную, стабильную и хорошо репутационную УК. Следует также учитывать размер комиссии, которую берет УК. Выбирайте фонд с минимальной комиссией, т.к. чем выше комиссия, тем меньше ваша прибыль.

Какие типы ПИФов есть на рынке и на что стоит обращать внимание при выборе инвестиций? В зависимости от вида активов, которые в них содержатся, ПИФы могут быть:

• Недвижимостью
• Акциями
• Облигациями
• Смешанными
• Отраслевыми
• Индексными
• Другими

Самый консервативный из них – это ПИФ облигаций, средняя доходность которого составляет приблизительно 9-10%, что не сильно отличается от доходности депозита. Однако, данный ПИФ можно рассмотреть как инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля.

Более рискованная и доходная инвестиция – это ПИФ акций. Напомним, что такой фонд может превзойти рынок на 5-100% и является наиболее рискованным. Поэтому при вложении в ПИФ акций необходимо помнить, что это долгосрочная инвестиция, которую не стоит выводить до истечения года, а также быть готовым к колебаниям цены паев, которые могут как падать, так и расти.

ПИФ смешанных инвестиций – это «золотая середина», сочетающая в себе все положительные стороны фондов акций и облигаций: умеренный риск, стабильность и отсутствие резких колебаний в цене пая. Однако, при увеличении доходности на рынке данный тип фонда не будет расти так быстро, как ПИФ акций, но также не будет страдать от резких колебаний в ценах.

Стоит отметить, что особого внимания заслуживают отраслевые фонды. Если инвестор разбирается в определенной отрасли экономики и уверен, что она будет развиваться и расти в будущем, то вложение в соответствующий ПИФ может принести хорошую прибыль.

Фонды могут быть открытыми и интервальными. Как происходит с ликвидными ПИФами, в открытые ПИФы можно вложить деньги и выводить их в любое время. В интервальных ПИФах погасить паи можно только в определенные промежутки времени, например, раз в квартал. В данном случае инвестор инвестирует в большее количество активов, что может принести больший доход, но также присутствуют повышенные риски. Существуют также полностью закрытые ПИФы, которые можно выводить через определенное время – от 1 года до 15 лет.

В зависимости от стиля управления, ПИФы могут быть активными или пассивными. Активный способ управления более прибыльный, но и более рискованный. Успех фонда здесь зависит от квалификации управляющего. Пассивный способ является более стабильным и снижает риски при ошибке управляющего.

Таким образом, на рынке существует множество типов ПИФов и выбрать наиболее подходящий инвестору поможет понимание его целей и инвестиционных возможностей. Определение целей инвестирования, сроков и сумм, а также готовности рисковать финансами являются главными критериями при выборе ПИФа. Каждый тип ПИФа имеет свои преимущества и риски, и определенный вид инвестиций может оказаться наиболее успешным в соответствии с инвесторскими потребностями.

Где приобрести ПИФы?

Инвестирование в ПИФы происходит через офисы УК или их агентов, таких как банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации. Однако, если вы планируете инвестировать напрямую, лучше всего приобретать паи у УК, так как агенты, как правило, получают вознаграждение за привлечение средств и вы оплачиваете эту услугу из своего кармана. Если, например, вознаграждение составляет 0,4%, то вы можете потерять эффективность своих инвестиций на эту же сумму.

Технически, процесс покупки ПИФов заключается в следующем: вы посещаете офис УК и указываете желаемый фонд. Затем вы заполняете анкету и заявление на открытие счета в УК и заключаете договор купли-продажи паев. Обычно, вы оплачиваете паи путем перевода денежных средств со своего счета на счет компании. Также, учитывайте комиссию вашего банка. Если комиссия довольно высока, можно открыть специальный счет для инвестирования в компанию, участвующую в проекте.

Деньги, как правило, поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, а цена паев остается неизменной с момента заключения договора. Вы становитесь пайщиком, когда совершите платеж в УК.

Важно отметить, что предлагаемые инвестиционные инструменты или договоры являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. Перед заключением договора необходимо внимательно изучить все связанные с рисками условия.

Фото: freepik.com