Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий
Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.
В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.
Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.
Процедура банкротства физических лиц заключается в признании арбитражным судом невозможности гражданином исполнения финансовых обязательств и урегулирования задолженности перед кредиторами.
Перед тем как начинать процедуру, каждый гражданин должен учесть два важных условия: необходимо иметь суммарный долг перед организациями и/или физическими лицами свыше 500 000 рублей и просрочка должна составлять уже три месяца. В случае предвидения возможности банкротства при соответствующих обстоятельствах, никто не мешает гражданину обратиться в суд и раньше, даже если его долг не достигает установленной суммы.
Кроме гражданина, инициатором процедуры банкротства могут выступать кредиторы и другие уполномоченные органы, такие как Федеральная налоговая служба. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" эти два случая ясно разделены и определяются властями.
Одним из важных пунктов является то, что гражданин обязан обратиться в суд, если имеет долг перед несколькими кредиторами, который не способен выплатить даже погасив часть от суммы. При этом такой заявитель обязан подать заявление в течение 30 дней после отсрочки платежей и установления факта невозможности рассрочки.
Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно подать типовой перечень документов, представленный в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ.
К ним относятся документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также неплатежеспособность гражданина, что бы не позволяла выплатить этот долг в полном объеме. Также нужно предоставить справку о доходах, выписки со счетов, чтобы подтвердить свою неплатежеспособность.
Выписка из ЕГРИП нужна для подтверждения статуса ИП или его отсутствия. Ее нужно предоставить не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
Далее требуется предоставить списки кредиторов, которые содержат Ф.И.О., адреса и суммы задолженности. Это делается по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Также нужна опись имущества, которая содержит адрес его нахождения, в том числе того, которое является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Эта опись приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Кроме того, требуется предоставить копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности, а также копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
Выписка из реестра акционеров необходима, если гражданин является акционером юридического лица. Также нужны сведения о доходах и налогах за три года.
Для признания безработного гражданина нужно предоставить постановление службы занятости.
Кроме перечисленных документов, нужны копии СНИЛС и свидетельства ИНН, а также свидетельства о заключении или расторжении брака. Если есть брачный договор, то его тоже нужно предоставить. Копию судебного соглашения о разделе имущества супругов нужно предоставить, если оно было принято в течение предшествующих трех лет. В случае рождения ребенка нужна соответствующая копия свидетельства о рождении.
Также признается любая другая документация, которая может подтвердить требуемые обстоятельства и доказать утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.
В дополнение ко всем перечисленным документам необходимо предоставить все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.
Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.
Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.
Как сократить риски процедуры банкротства для руководителей и учредителей компаний
Лица, стоящие у руля юридических лиц, должны особенно ответственно подойти к процедуре подтверждения своей несостоятельности, поскольку не только они лишаются должностей, но и их компании могут существенно пострадать от репутационных потерь. Чтобы избежать этого, рекомендуется досрочно лишить руководителя полномочий директора, если он является претендентом на банкротство. Оптимальным вариантом является расторжение трудового договора по инициативе работника даже до вынесения решения суда. Если же это произойдет уже после вынесения решения, кредиторы могут потребовать, чтобы компенсация за трехмесячный заработок выплачивалась бывшему директору.
Банкротство учредителя — еще более трудоемкая процедура, сопряженная с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота выставляется на продажу, что вызывает неопределенность по ее дальнейшей судьбе, а также дополнительные расходы на продажу со стороны финансового управляющего. Наиболее оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО, при этом его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.
Однако, как любая схема, эти меры содержат риски. Чтобы предотвратить крупные денежные потери для компании, а также процедуру, связанную с процессом банкротства, необходимо качественно выполнить и грамотно юридически сопроводить этот процесс. Если же речь идет о крупных учредителях или руководителях, то вознаграждение финансового управляющего может значительно увеличить стоимость процедуры для физических лиц.
Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.
Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.
Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.
В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.
В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.
Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.
К сведению
Согласно информации, признание физического лица банкротом начинается с минимальной суммы в 30 000–40 000 рублей, но на практике расходы могут достигать от 150 000 до 200 000 рублей. Именно поэтому, если размер долга не достигает установленного минимального уровня, разумнее всего отказаться от данной процедуры.
Также стоит заметить, что если денежных средств у должника не окажется достаточно для оплаты процедуры, то она будет прекращена. В первом полугодии 2018 года Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве, причиной которых стало отсутствие средств для возмещения судебных расходов в 496 делах.
Таким образом, перед принятием решения о начале процедуры банкротства необходимо внимательно взвесить все за и против, учитывая возможность реализации имущества по низкой цене в случае невозможности погашения кредита. Если необходимо, лучше обратиться к специалистам, которые смогут дать развернутую консультацию по данному вопросу и помочь в последующем юридическом сопровождении процесса банкротства физического лица.
Опубликованный закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначные отзывы общественности. При заявлении о финансовой неспособности, гражданин рискует полностью лишиться даже своих небольших накоплений. В этом вопросе эксперты высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и к убыткам для кредиторов.
Тем не менее, есть очевидные достоинства закона. Этот закон не только дает должникам шанс убрать излишнее долговое бремя, но и помогает поручителям, которые рисковали получить значительные долги.
Финансовая несостоятельность – путь с плюсами и минусами
Банкротство физического лица сопутствует множеству минусов. Процедурные расходы часто высоки, а сам процесс лишает гражданина нескольких прав. В период ведения дела, человек не может проводить сделки с имуществом или деньгами на банковских счетах. Он также может быть лишен возможности выезда за границу. Требования кредиторов могут остаться неудовлетворенными. Последствия признания банкротства – отсутствие защиты от приставов и обязанность уведомлять банки о своем статусе при обращении за займами или кредитами. Человек также ограничен в возможностях трудоустройства.
Однако, процедура банкротства может быть необходимой для достижения основной цели. Один из явных плюсов состоит в том, что после признания гражданина банкротом, требования кредиторов удовлетворяются только в рамках дела о банкротстве. Также, исчезает необходимость выплачивать проценты и неустойки. Исполнительные документы отменяются. Несмотря на всю значимость минусов процедуры, добровольное банкротство может стать шагом к финансовой свободе гражданина.
Правила игры в банкротство физических лиц
Закон №127-ФЗ является основным законодательным актом, который устанавливает процедуру банкротства в Российской Федерации. С 1 октября 2015 года этот закон стал определять конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц - на это повлияли отдельные положения Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ.
Помимо этого, Закон о банкротстве физических лиц закрепил возможность проведения реструктуризации долга, которая дает возможность должнику восстанавливать платежеспособность и гасить долги по утвержденному плану. Стоит отметить, что на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.
Важным аспектом Закона №127-ФЗ является право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также его обязанность сделать это в определенных обстоятельствах.
Интересный факт!
Согласно информации, представленной Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году большинство процедур банкротства были инициированы гражданами. В 86% случаев граждане выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), в 12% случаев кредиторы инициировали дела (в сравнении с 16% в 2017 году), а в 1% случаев дела были инициированы ФНС (2% в 2017 году).
Недавно изданный закон №127-ФЗ устанавливает четкий порядок этапов банкротства физических лиц. Рассмотрим его подробнее.
Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.
Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.
Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.
Для того, чтобы подать заявление на банкротство, гражданин должен подтвердить свою неспособность погасить долг и доказать наличие обстоятельств, которые мешают ему это сделать. В случае, если гражданин владеет недвижимостью, яхтами и другими дорогими вещами, но представленные документы свидетельствуют о минимальном доходе, это может вызвать подозрение в суде о попытке фиктивного банкротства, что в свою очередь может повлечь за собой административную или уголовную ответственность.
Если гражданин решил подать заявление в арбитражный суд на банкротство, то первым шагом будет оформление документа. Для этого требуется систематизировать данные по долговым обязательствам, подсчитать итоговую сумму долга, учесть текущие судебные процессы, составить опись имущества и банковских счетов. Кроме того, гражданин должен выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Важно отметить, что участие управляющего обязательно при оформлении банкротства физических лиц. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо заполнить специальную форму, в которой указываются следующие данные: наименование суда, Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также контактный телефон. В заявлении обязательно указывается общая сумма задолженности, при этом если заявитель не согласен с суммой, которую взыскивают кредиторы, то нужно указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются задолженности по обязательным платежам и вреду жизни и здоровью.
Далее в заявлении следует перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового состояния, а также наличие исполнительных производств, исковых требований или других документов, которые свидетельствуют о списании денег со счетов. Описывается имущество и банковские счета, находящиеся за пределами РФ, и указываются выбранная СРО и прилагаемые документы. При подаче заявления нужно оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию об оплате.
Заявление о банкротстве может быть подано лично, по почте или онлайн. В случае принятия решения о несостоятельности физического лица существуют три способа реализации: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.
Реструктуризация является изменением условий обслуживания долга, включая ставки и сроки. Эта форма доступна гражданам с регулярным доходом, не имеющим судимости за экономические преступления и не являющимся банкротами. На реструктурированные долги не начисляются проценты, не налагаются другие финансовые санкции, а требования по обеспечению долга отменяются.
При продаже имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Но, единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.
Перед тем, как человека признают банкротом, заключают мировое соглашение. Если соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации останавливается, действия финансового управляющего прекращаются, а требования по погашению долгов откладываются. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и заключается суть банкротства физических лиц. Когда физическое лицо признается банкротом, возникают все перечисленные выше последствия.
Фото: freepik.com