Как извлечь максимум от использования банковских продуктов

Часто мы упускаем множество возможностей, которые предоставляют нам банки, не задумываясь о том, насколько они могут облегчить нашу жизнь. Грамотное хранение денег на вкладах, управление тратами по картам, внесение регулярных платежей через банк без комиссий - все это реально не только на словах финансовых консультантов. Совместно с ВТБ рассказали, как сориентироваться в услугах и получить максимальную выгоду для себя.

Фото: предоставлено пресс-службой ВТБ

Изучаем базу

Каким банковским продуктом вы пользуетесь каждый день? Конечно же, дебетовой или кредитной картой. Изучите привилегии, которые предоставляет вам ваш банк. Среди них могут быть: начисление кешбэка за покупки, специальные скидки у партнеров, а также различные привилегии вроде подключения бесплатных сервисов. Например, в ВТБ по обычной карте можно получить до 3000 рублей кешбэка в месяц*, а при тратах от 10 000 рублей в месяц СМС и push-уведомления о состоянии счета буду приходить бесплатно. Выходит, что, воспользовавшись только этими двумя опциями, можно сэкономить, а вырученные средства отложить. 

Социальный вопрос

Скрытые расходы подстерегают нас везде, даже при оплате ЖКХ. Обычная комиссия увеличивает финальную стоимость услуги. Оплатить счет без дополнительных издержек можно в офисе большинства управляющих компаний, дистанционно - через государственный портал ГИС ЖКХ или же через приложение ВТБ Онлайн. Банк отменил  все комиссии за оплату коммунальных услуг и платежи в другие бюджетные организации. То есть такие регулярные переводы, как оплата детского сада и штрафов, больше не будут сопровождаться неочевидными затратами. 

Интересные предложения не обойдут вас стороной, если вы также внимательно ознакомитесь со своим зарплатным проектом (программа банка, на карту которого получаете заработную плату). По закону каждый сотрудник может самостоятельно выбирать финансовую организацию, через которую хочет получать свои деньги от работодателя. Если же такой алгоритм вам не подходит по разным причинам, то можно решить вопрос без участия работодателя - в ВТБ для этого достаточно подключить ежемесячное автопополнение счета на сумму от 9 000 рублей с вашей зарплатной карты другого банка**.

Играем в долгую

Стремитесь увеличить сумму своих сбережений? Тогда не стоит их хранить наличными. Сейчас банки предоставляют множество возможностей, чтобы сделать весь процесс наиболее удобным и соответствующим потребностям.  Необходим постоянный доступ к сбережениям – откройте накопительный счет, хочется получить высокую доходность в долгосрочной перспективе – вклад, нужно сформировать финансовую подушку безопасности на пенсию - программа долгосрочных сбережений  (или ПДС, рассчитана минимум на 15 лет и софинансируется государством - можно получить дополнительно до 108 000 рублей к своим взносам).

Если же вы только планируете поместить сбережения в банк, то следует уделить внимание приветственным возможностям. Например, новый ВТБ - вклад сроком от трех месяцев до трех лет для новых клиентов предлагает повышенную ставку до 18,5 %*** годовых. А по накопительному счету доступны ставка до 18 % и специальные возможности для зарплатных клиентов.

________________________________________________________________________________________________________

* "Кешбэк рублями" - частичный возврат стоимости покупки в процентах от суммы Операции по Карте Банка, в виде начисления Бонусных рублей, ежемесячно автоматически конвертируемых Банком в денежные средства, зачисляемые на счет Участника по курсу 1 Бонусный рубль = 1 рубль в порядке, установленном Правилами Программы. На Отчетные периоды май - август 2024 г. Участникам доступна для подключения одна Категория ТСП со ставкой расчета Бонусных рублей 25 % от суммы Операций. Подробная информация в ВТБ Онлайн или в точке продаж Банка.Термины с заглавной буквы подлежат толкованию согласно Правилам. Подробная информация о Правилах Программы, Организаторе, ограничениях - на сайте multibonus.ru. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000. Реклама 0+

** Приветственный период для переводов через СБП до 1 млн рублей, бесплатных СМС и пуш-уведомлений, снятия наличных в любых банков без комиссии составляет до 65 дней с даты получения зарплатной карты. Далее условия предоставляются при покупках от 10 тыс. рублей в месяц за предыдущий календарный месяц. Тарифные опции назначаются 5-го числа ежемесячно. Подробная информация - на vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) ген. лиц. ЦБ РФ № 1000.

***  Ставка до 18,50% годовых в рублях по ВТБ-Вкладу на срок 370 дней с опцией без пополнения и снятия при открытии вклада на сумму от 15 млн рублей в офисах Банка ВТБ/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания с выплатой процентов в конце срока при открытии вклада в рублях с надбавками "Новый вкладчик, "Новые деньги". Процентные ставки в рублях при открытии на срок 370 дней на сумму от 15 млн в офисах Банка/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания с ежемесячной выплатой процентов: Базовая процентная ставка – 16,40% годовых, Надбавки "Новый вкладчик", "Новые деньги"- 2,1% годовых, Итоговая процентная ставка с учетом надбавок "Новый вкладчик", "Новые деньги" - 18,50% годовых.

ВТБ-Вклад: валюта вклада рубли; срок вклада определяется вкладчиком от 3 месяцев до 3 лет; опции на выбор вкладчика - без пополнения и снятия, только с пополнением, с пополнением и снятием; периодичность выплаты процентов на выбор вкладчика; минимальная сумма вклада от 10 тыс. рублей при открытии в ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания, от 50 тыс. рублей при открытии в офисах Банка; максимальная сумма вклада для опций с пополнением/пополнением и снятием устанавливается в зависимости от размера первоначального взноса/размера неснижаемого остатка, полная матрица максимальных сумм указана в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).

Итоговая процентная ставка складывается путем суммирования Базовой процентной ставки и Надбавок, действовавших исходя из фактического времени применения на каждый день срока действия вклада.

Базовая процентная ставка действует с момента открытия вклада до окончания срока действия вклада. Базовая процентная ставка (годовых) фиксированная, зависит от размера первоначального взноса или неснижаемого остатка, срока вклада, валюты, периодичности выплаты процентов (в конце срока вклада или ежемесячно), опций снятия и пополнения.

По ВТБ-Вкладу предусмотрены следующие виды надбавок в рублях:

1. Надбавки "Новый вкладчик", "Новые деньги" действуют с момента открытия вклада до окончания срока вклада. Применяется однократно (в течение первого срока вклада). Надбавки применяются только при выборе опции без пополнения и снятия.

Надбавка "Новый вкладчик" доступна при условии отсутствия у клиента в течение 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов/ накопительных счетов в Банке ВТБ (ПАО) от даты обращения клиента для открытия вклада (включая дату обращения).

Надбавка "Новые деньги" применяется только на Новые денежные средства. Формула расчета Новых денежных средств = Совокупный остаток по Счетам на момент открытия вклада минус Сумма Новых денежных средств, размещенных на ВТБ-Вкладе(ах) в рублях и иностранной валюте в дату обращения клиента минус Максимальный совокупный остаток по Счетам в течение 90 дней до даты обращения (не включая дату обращения). Счета - мастер-счета/ текущие счета/ накопительные счета/ срочные вклады, вклады "до востребования" в рублях и иностранной валюте в Банке ВТБ (ПАО). При получении отрицательного или нулевого значения сумма Новых денежных средств приравнивается к нулю. Средства, размещенные в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату обращения клиента. Средства относятся к "Новым деньгам" до 23:59 по МСК.

2. Базовые условия. Складывается путем суммирования надбавок "Пакет услуг" и "Пенсионер и/или Зарплатный клиент".

Надбавка "Пакет услуг" - действует с момента открытия вклада до окончания срока вклада. Банк проверяет принадлежность клиента к пакету услуг в момент открытия вклада.

Надбавка "Пенсионер и/или Зарплатный клиент" может применяться/ не применяться в течение срока действия вклада. Банк ежедневно до 23:30 по МСК проверяет принадлежность клиента к определенному сегменту. Если клиент относится к сегменту, то со следующего дня по вкладу применяется Надбавка. Если клиент теряет принадлежность к сегменту, то со следующего дня Надбавка не применяется.

Если изменения по сегменту поступили после 23:30 по МСК текущего дня, то изменения применяются через день.

Если клиент одновременно соответствует сегментам "Пенсионер" и "Зарплатный клиент", то надбавки между собой не суммируются.

Пенсионеры - физические лица, получающие пенсионные выплаты на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО). Надбавка применяется при условии, что с момента поступления последней пенсионной выплаты в размере 0,01 рубля прошло не более трех месяцев. Под "пенсионными выплатами" понимаются пенсионные выплаты, осуществляемые Социальным фондом Российской Федерации (суммы страховых пенсий, накопительных пенсий, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, фиксированные выплаты к страховой пенсии, единовременные выплаты средств пенсионных накоплений, срочные пенсионные выплаты, выплаты средств пенсионных накоплений); выплаты, осуществляемые негосударственными пенсионными фондами, а также выплаты, поступающие от ведомств, (список ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение лиц проходивших военную службу, указан в Законе РФ от 12.02.1993 № 4468-1), при наличии в назначении платежа расчетного документа, на основании которого зачислены средства, буквосочетания "пенс".   

Зарплатные клиенты - физические лица, обслуживаемые в рамках Договора о предоставлении и использовании банковских карт Пакета банковских услуг "Мультикарта", "Привилегия - Мультикарта", " Прайм +" Банка ВТБ (ПАО), заключенного в рамках зарплатного проекта, а также клиенты-физические лица, обслуживаемые в рамках Договора о предоставлении и использовании банковских карт Пакета банковских услуг Мультикарта", "Привилегия - Мультикарта", "Прайм +", получающие Зарплатные выплаты. Зарплатная выплата - зачисление денежных средств на сумму не менее 400 рублей хотя бы 1 раз за последние 3 месяца на банковский (мастер-счет, текущий) счет клиента-физического лица, открытый в Банке ВТБ (ПАО), к которому выпущена расчетная (дебетовая) карта, имеющие признаки выплат от работодателя в рамках трудовых отношений в соответствии с трудовым законодательством РФ с соответствующим назначением платежа (при наличии в назначении платежа одного из буквосочетаний: "перечисление заработной платы", "перечисление аванса заработной платы", "зарплат", "salary", "зараб платы", "з/п", "з/плата", "зар плат", "оплат труд", "отпуск", "преми", "стипенди", "вознагра", "аванс" (при условии исключения всех вариантов склонения выражения "Авансовый отчет", " Аванс под отчет" и "Аванс подотчетному лицу")).

Максимальная доходность при выборе вклада без опции пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока на 370 дней от 15 млн. руб. при открытии в офисах Банка/ ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания:

Для клиентов без пакета услуг или с пакетом услуг "Мультикарта" до 16,80% годовых в рублях при условии перевода пенсии/ зарплаты в Банк ВТБ. Базовая процентная ставка – 16,40% годовых, Надбавки: "Пакет услуг" - не применяется, "Пенсионный и/или зарплатный клиент" - 0,4% годовых. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок – 16,80% годовых.

Для клиентов с пакетом услуг "Привилегия - Мультикарта" до 17,30% годовых в рублях при условии перевода пенсии/ зарплаты в Банк ВТБ. Базовая процентная ставка – 16,40% годовых, Надбавки: "Пакет услуг"- 0,5% годовых, "Пенсионный и/или зарплатный клиент" - 0,4% годовых. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок – 17,30% годовых.

Для клиентов с пакетом услуг "Прайм +" до 17,40% годовых в рублях Базовая процентная ставка – 16,40% годовых, Надбавки: "Пакет услуг" - 1% годовых, "Пенсионный и/или зарплатный клиент" - не применяется. Итоговая процентная ставка с учетом надбавок – 17,40% годовых.

Базовые условия (надбавки "Пакет услуг", "Пенсионер и/или Зарплатный клиент"), надбавки "Новый вкладчик", "Новые деньги" между собой не суммируются.

Матрица сочетаемости Базовой процентной ставки, Надбавок, порядок формирования Итоговой процентной ставки, а также полное описание Базовых условий и надбавок указаны в Сборнике условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО).

Продление вклада не предусмотрено. 

При досрочном расторжении вклада проценты уплачиваются по ставке вклада "до востребования".

Подробная информация на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях Банка ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. Условия действительны на 30.06.2024

Реклама. 0+

ИНН: